Dion Kunst
Eigenaar Eerlijk Energielabel & Gecertificeerd Inspecteur
Energielabel en vastgoedfinanciering: waarom banken het label meewegen bij financiering
- ,
- , Blog
Waarom is een energielabel belangrijk voor banken?
Een energielabel laat zien hoe energiezuinig een gebouw is. Daarbij wordt onder andere gekeken naar de isolatie, verwarming, ventilatie, beglazing en eventuele zonnepanelen.
Voor banken is deze informatie belangrijk omdat de energieprestatie iets zegt over de toekomstbestendigheid van het vastgoed. Een energiezuinig pand heeft vaak lagere energiekosten en kan aantrekkelijker zijn voor kopers, huurders en beleggers.
Een minder energiezuinig pand kan juist extra investeringen nodig hebben. Denk bijvoorbeeld aan:
- dak-, vloer- of gevelisolatie;
- HR++- of triple glas;
- een warmtepomp;
- betere ventilatie;
- zonnepanelen;
- aanpassing van de verwarmingsinstallatie.
Deze maatregelen kosten geld. Daarom wil een bank weten welke verduurzamingsopgave bij een pand hoort en hoe dit de financiering beïnvloedt.
Heeft een goed energielabel invloed op de hypotheekrente?
Bij sommige banken kan een goed energielabel recht geven op een duurzaamheidskorting of een lagere hypotheekrente. De voorwaarden verschillen per bank en per hypotheekproduct.
Een bank kan bijvoorbeeld kijken naar:
- het huidige energielabel;
- of het label definitief en geldig is;
- het type vastgoed;
- de hoogte van de lening;
- de verhouding tussen de lening en de waarde van het pand;
- het moment waarop de rente wordt vastgesteld.
Een energielabel A of hoger kan bij bepaalde hypotheekproducten aanleiding zijn voor een rentekorting. Lees meer over de mogelijkheden op onze pagina over hypotheekrentekorting dankzij een goed energielabel. Bij andere banken kan de korting afhangen van meerdere factoren. Controleer daarom altijd de actuele voorwaarden bij de bank of hypotheekadviseur.
Het energielabel zorgt dus niet automatisch voor een lagere rente. Wel kan het een belangrijk onderdeel zijn van de beoordeling.
Het energielabel als onderdeel van de risicobeoordeling
Een bank kijkt bij vastgoedfinanciering vooral naar risico. Kan de lening worden terugbetaald? Is het pand voldoende waard? En blijft het vastgoed ook in de toekomst aantrekkelijk?
De energieprestatie kan hierbij een rol spelen. Een pand met een laag energielabel kan op termijn minder aantrekkelijk worden door:
- strengere wet- en regelgeving;
- hogere energiekosten;
- een grotere verduurzamingsopgave;
- een lagere verhuurbaarheid;
- hogere onderhouds- en investeringskosten;
- minder interesse van kopers of huurders.
Voor vastgoedbeleggers kan een laag energielabel daarnaast gevolgen hebben voor het rendement. Als verduurzaming noodzakelijk is, moet de eigenaar investeren voordat het pand voldoet aan de gewenste eisen of aantrekkelijk blijft voor de markt.
Een bank kan daarom vragen naar het energielabel, de geplande verduurzamingsmaatregelen en de kosten die daarbij horen.
Wat betekent dit voor vastgoedbeleggers?
Voor vastgoedbeleggers is het energielabel belangrijk bij zowel de aankoop als de financiering van vastgoed.
Bij een aankoop kan een belegger bijvoorbeeld kijken naar de volgende vragen:
- Welk energielabel heeft het pand?
- Is het label nog geldig?
- Welke maatregelen zijn nodig om het label te verbeteren?
- Wat kosten deze maatregelen?
- Wat gebeurt er met de huurwaarde na verduurzaming?
- Heeft het label gevolgen voor de maximale huurprijs?
- Welke invloed heeft het label op de waarde van de portefeuille?
Een goed energielabel kan bijdragen aan lagere energiekosten, een aantrekkelijker verhuurproduct en een betere positie bij financieringsgesprekken.
Bij een portefeuille met meerdere panden is het verstandig om niet alleen naar afzonderlijke labels te kijken. Een totaaloverzicht geeft meer inzicht in:
- de geldigheid van alle energielabels;
- panden met een hoog verduurzamingsrisico;
- de benodigde investeringen;
- mogelijke gevolgen voor de huur;
- de planning van nieuwe energielabels;
- de totale energieprestatie van de portefeuille.
Zo wordt verduurzaming onderdeel van de financiële planning in plaats van een losse verplichting per pand.
En hoe zit dat bij bedrijfspanden?
Ook bij bedrijfspanden kan het energielabel invloed hebben op financiering. Banken kijken steeds vaker naar de kwaliteit, duurzaamheid en toekomstbestendigheid van zakelijk vastgoed.
Voor bepaalde utiliteitsgebouwen gelden bovendien specifieke regels en verplichtingen. Een geldig energielabel kan nodig zijn bij verkoop, verhuur of financiering. Daarnaast kan een bank aanvullende informatie vragen over het energieverbruik en de verduurzamingsplannen.
Bij bedrijfsmatig vastgoed is het daarom belangrijk om op tijd inzicht te krijgen in:
- de huidige energieprestatie;
- de wettelijke verplichtingen;
- de investeringskosten;
- de mogelijke waardeverandering;
- de gevolgen voor de exploitatie;
- de financierbaarheid van het pand.
Een energielabel is daarmee niet alleen een document voor de verkoop of verhuur. Het kan ook onderdeel zijn van de financiële onderbouwing van een vastgoedproject.
Kan verduurzaming helpen bij het verkrijgen van financiering?
Verduurzaming kan de kwaliteit en toekomstbestendigheid van vastgoed verbeteren. Daardoor kan het plan voor een bank beter onderbouwd worden.
Dat betekent niet dat iedere verduurzamingsmaatregel automatisch leidt tot een hogere lening of lagere rente. De bank beoordeelt altijd de volledige financiële situatie. Toch helpt het wanneer duidelijk is:
- welk energielabel het pand nu heeft;
- welke maatregelen nodig zijn;
- wat deze maatregelen kosten;
- welk energielabel daarna haalbaar is;
- welke invloed dit heeft op huur, waarde en exploitatie.
Een concreet verduurzamingsplan maakt inzichtelijk waar het geld naartoe gaat en welk resultaat daar tegenover staat.
Welk energielabel heeft de bank nodig?
Voor financiering is meestal een geldig en definitief energielabel nodig. Een voorlopig label of een verouderd document is niet altijd voldoende.
Controleer daarom:
- of het energielabel definitief is geregistreerd;
- of het label nog geldig is;
- of het label bij het juiste pand hoort;
- of de gegevens overeenkomen met de huidige situatie;
- of de bank aanvullende documenten nodig heeft.
Heeft het pand na de laatste opname zonnepanelen, nieuwe kozijnen, extra isolatie of een andere verwarmingsinstallatie gekregen? Dan kan het verstandig zijn om te onderzoeken of een nieuw energielabel voordeel oplevert.
Wat kun je als eigenaar of belegger voorbereiden?
Een goede voorbereiding begint met overzicht. Verzamel per pand de belangrijkste informatie en houd deze actueel.
Denk aan:
- het energielabel;
- de registratiedatum;
- de geldigheidsdatum;
- het energieverbruik;
- de belangrijkste installaties;
- uitgevoerde verduurzamingsmaatregelen;
- geplande investeringen;
- de actuele huur- en waardegegevens.
Met deze informatie kun je beter in gesprek met een bank, hypotheekadviseur, taxateur of vastgoedadviseur.
Voor grotere vastgoedportefeuilles is een centraal overzicht extra belangrijk. Eerlijk Energielabel helpt vastgoedbeleggers om energielabels, geldigheid en verduurzamingsmogelijkheden binnen hun portefeuille inzichtelijk te maken. Zo zie je snel welke panden aandacht nodig hebben en welke investeringen invloed kunnen hebben op het rendement of de financiering.
Conclusie
Het energielabel speelt een steeds grotere rol bij vastgoedfinanciering. Banken gebruiken het label om meer inzicht te krijgen in de energieprestatie, toekomstbestendigheid en mogelijke investeringsrisico’s van vastgoed.
Een goed energielabel kan bij sommige banken leiden tot een duurzaamheidskorting. Daarnaast kan een energiezuinig pand aantrekkelijker zijn voor huurders, kopers en financiers.
Voor vastgoedbeleggers en zakelijke vastgoedeigenaren is het daarom belangrijk om het energielabel niet als los document te bekijken. Het hoort thuis in het totale overzicht van waarde, huur, rendement, risico en verduurzaming.
Wilt u weten welke energielabels binnen uw vastgoedportefeuille geldig zijn en waar verduurzaming nodig is? Eerlijk Energielabel helpt u met het in kaart brengen van uw vastgoed en de bijbehorende energieprestaties.
Veelgestelde vragen
Heeft een beter energielabel altijd invloed op mijn hypotheekrente?
Nee. Sommige banken bieden een duurzaamheidskorting, maar de voorwaarden verschillen per bank en hypotheekproduct.
Welk energielabel is nodig voor financiering?
Meestal vraagt een bank om een geldig en definitief energielabel. Welke eisen precies gelden, verschilt per financier en type vastgoed.
Heeft het energielabel invloed op de waarde van vastgoed?
Een energielabel kan invloed hebben op de aantrekkelijkheid, verhuurbaarheid en toekomstbestendigheid van vastgoed. De uiteindelijke waarde wordt altijd door meerdere factoren bepaald.
Is een nieuw energielabel nodig na verduurzaming?
Dat kan verstandig zijn wanneer er belangrijke maatregelen zijn uitgevoerd. Een nieuw label maakt de verbeterde energieprestatie officieel inzichtelijk.
Kun je met meerdere panden tegelijk de energieprestatie in kaart brengen?
Ja. Voor vastgoedbeleggers, woningcorporaties en andere professionele vastgoedeigenaren kan een portefeuille-overzicht helpen om geldigheid, risico’s en verduurzamingsmaatregelen centraal te beheren.
