Wat is hypotheekrentekorting?

Hypotheekrentekorting is een renteverlaging die banken geven aan huiseigenaren met een energiezuinige woning. Hoe beter het energielabel, hoe lager de rente die je betaalt over je hypotheek. Vaak gaat het om een korting van 0,1% tot 0,3% op het standaardrentetarief. Dat klinkt misschien bescheiden, maar over de hele looptijd van een hypotheek kan dit duizenden euro’s schelen.

 Banken bieden deze korting:

• Direct bij aankoop van een energiezuinige woning;
• Of binnen 24 maanden, als je de woning verduurzaamt en een nieuw label registreert.

De meeste banken koppelen deze korting aan het officiële energielabel, geregistreerd in de landelijke EP-online database. Zonder een geldig, definitief energielabel komt een woning vrijwel nooit in aanmerking voor korting.

Waarom kijken banken naar het energielabel?

De rol van het energielabel reikt inmiddels verder dan energieverbruik alleen. Voor banken telt een energiezuinige woning als stabieler onderpand. De gedachte is eenvoudig: lagere energiekosten zorgen voor lagere woonlasten, en dat verlaagt het risico op betalingsproblemen. Bovendien worden duurzame woningen op termijn beter verhandelbaar geacht, en zijn ze vaak waardevaster.

Ook speelt wet- en regelgeving mee. Europese richtlijnen verplichten financiële instellingen om hun vastgoedportefeuilles te verduurzamen. Hypotheekrentekorting is een van de manieren waarop banken hieraan voldoen en tegelijk hun klanten stimuleren om te investeren in energiezuinige woningen.

Hoe beïnvloedt het energielabel je hypotheekrente?

Verschillende banken verwerken het energielabel op uiteenlopende manieren in hun rentevoorstel. Sommige banken hanteren vaste korting, bijvoorbeeld vanaf label B of A. Andere, zoals ING, gebruiken een model waarbij elke stap naar een beter label leidt tot een iets lagere rente. Hierdoor kunnen twee identieke woningen met een verschillende energieprestatie toch een afwijkende hypotheekrente hebben.

Wat als je woning (nog) geen goed energielabel heeft?

Ook wanneer je woning nu nog een ongunstig label heeft, is hypotheekrentekorting belangrijk om te onderzoeken. Veel banken geven je namelijk de mogelijkheid om na de aankoop of tijdens de looptijd van je hypotheek alsnog verduurzamingsmaatregelen te treffen. Denk aan isolatie, HR++-glas of andere verduurzamingsmaatregelen.

Na het doorvoeren van de verbeteringen kun je een nieuw energielabel laten registreren. In de praktijk bieden banken vaak een termijn van 12 tot 24 maanden om deze stappen te zetten. Zodra het verbeterde label is opgenomen in de landelijke database, wordt de korting alsnog toegepast.

Wil je verduurzamen? Eerlijk Energielabel kan hierover adviseren en een isolatieplan opstellen.

Hypotheekrentekorting per bank: hoe werkt het in de praktijk?

Steeds meer banken verwerken het energielabel van een woning in de hypotheekrente. De manier waarop verschilt per bank, maar de gemene deler is duidelijk: wie energiezuinig woont, kan rekenen op een lagere rente.

Bij ING speelt het energielabel een rol bij de vaststelling van de hypotheekrente. Het label wordt meegenomen in de rentestructuur, waardoor een beter energielabel kan leiden tot een gunstiger tarief. Het is daarom verstandig om bij een hypotheekaanvraag goed te kijken naar de invloed van energielabel en actuele hypotheekrentes.

Rabobank heeft een duurzaamheidskorting voor woningen met een energielabel A of hoger. De korting geldt voor hypotheken die binnen de voorwaarden vallen en kan worden toegepast bij aankoop, maar ook bij verbouwing. 

Ook ABN AMRO koppelt rentekorting aan duurzaamheid. Bij een geregistreerd energielabel B of hoger kun je in aanmerking komen voor een duurzaamheidskorting, die kan oplopen tot 0,15%, mits aan de gestelde voorwaarden wordt voldaan.

ASN Bank en Triodos Bank richten zich nadrukkelijk op duurzaam wonen. Wie voldoet aan hun criteria kan profiteren van een rentekorting op de hypotheek. Door deze duurzaamheidskorting geldt een lager rentetarief, wat direct kan leiden tot lagere maandlasten. Lees meer over hypotheekrentekorting bij ASN Bank en Triodos Bank. 

Wat betekent dit voor woningeigenaren?

Verduurzaming wordt steeds vaker beloond met concrete financiële voordelen. Wie investeert in een beter energielabel, verlaagt niet alleen zijn energiekosten, maar ook zijn financieringslasten. Daar komt bij dat de waardeontwikkeling van woningen steeds sterker gekoppeld wordt aan duurzaamheid. Een woning met een slecht energielabel loopt in de toekomst mogelijk tegen hogere financieringslasten aan of wordt minder aantrekkelijk bij verkoop. Het loont dus om dit goed uit te zoeken of je te laten adviseren over subsidiemogelijkheden, het opstellen van een isolatieplan en de invloed van je energielabel.